Olika typer av lån och hur de fungerar

Sverige har många olika typer av lån, och det lönar sig att förstå skillnaderna innan du lånar pengar. Räntorna varierar stort beroende på om lånet har säkerhet eller inte. I år kommer också stora förändringar som påverkar vad du betalar. Genom att välja rätt låntyp kan du spara tusentals kronor.

Lån utan och med säkerhet

Privatlån och blancolån är långivares riskfyllda lån eftersom de inte har säkerhet. Dessa lån kostar mycket räntorna ligger mellan 4,50 och 21,99 procent årligen. Du kan låna pengar snabbt för vad som helst, men priset blir högt.

Bolån och billån är billigare eftersom banken har något att ta om du inte betalar. En bostad eller bil fungerar som säkerhet. Bolånorna ligger på omkring 2,86 procent - alltså mycket lägre än privatlånen. Ett privatlån på 50 000 kronor kostar därför betydligt mer än samma belopp som bolån (och det märker du verkligen över tiden).

Samlingslån och snabblån

Samlingslån samlar flera dyra skulder till ett lån med bättre ränta. Du betalar då bara en faktura varje månad istället för många. Det kan sänka dina månadskostnader rejält och gör det lättare att hålla koll på ekonomin.

Snabblån passar bara när du behöver pengar omedelbar - aldrig för långsiktig lösning. Räntorna är högst av alla lånetyper. Undvik snabblån om du kan, då de blir väldigt dyra över tiden.

Ränteavdrag och reformer 2026

Från januari 2026 försvinner ränteavdraget helt för privatlån. Det betyder att dina privatlån blir omkring 30 procent dyrare efter skatt. Bolån behåller avdraget, så bolåntagare får ett större fördelar än innan.

Nya bolånereformer gör det möjligt att låna upp till 90 procent av bostadsvärdet från april 2026. Räkna med ny netto-ränta utan avdrag när du jämför privatlån framöver. Om du har dyra privatlån kan det löna sig att utöka bolånet istället.

Så hittar du den bästa låneräntan

Jämför alltid via jämförelsetjänster och få flera erbjudanden från olika banker. Kontrollera ditt kreditbetyg gratis via en app för att veta var du står. En bättre kreditvärdighet ger ofta lägre ränta.

För bolån kan kortare räntebindning (3 månader till 1 år) ge lägre ränta än långsiktig bindning. Överväg att utöka bolånet om du har dyra privatlån - då får du lägre ränta och behåller ränteavdraget. Prata med din bank om möjligheterna.

Tänk långsiktigt när du väljer lån (och stressa inte bara för att du behöver pengar nu). En låg ränta på rätt produkt sparar dig pengar under många år. Jämför alltid innan du skriver på något avtal.